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WealthNaviで資産運用を始めたので実績を随時更新【8か月の評価】

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更新:2019-04-22

WealthNaviアプリを起動したスマホがノートPCの上に置かれている

出典:wealthnavi.com

ねこがかわいいCMでWealthNavi(ウェルスナビ)を知った情弱の私。

yaritakunai.hatenablog.com

金融・投資は素人ですが、自動でやってくれるというので実際にやってみました。

 

WealthNaviとは

ロボット(ソフトウェア)による全自動の資産運用サービスです。

特段の知識が無くてもおまかせで資産を運用してくれるのはいいと思う。人がやるより周りの動向に惑わされず、ミスも少なそう。コンピュータは悪どいこと考えないし。

というのが当初の私の感想です。

 

申し込み方法、はじめ方

スマホかPCがあれば家から出ずとも始められます。

詳しくはこちらですが、要点をまとめました。

www.wealthnavi.com

 

口座開設の流れ

用意するもの

  • 運転免許証 + 通知カード または
    マイナンバーカード(個人番号カード)
  • メールアドレス
  • 銀行の口座番号

※「運転免許証」の代わりに「パスポート」、「通知カード」の代わりに「マイナンバー(個人番号)が記載された住民票の写し」でも可。

 

1. 運用プラン診断

以下の6つの質問に答えると運用プランを提案してくれます。

  • 現在、何歳ですか?
  • 年収はおおよそいくらですか?
  • 金融資産はおおよそいくらですか?
  • 資産運用の目的は?
  • 株価が1か月で20%下落したら?
  • 毎月の積立金額

運用プランというのは、簡単に言うと投資の攻め具合です。安全に行ってローリターンを受け入れるか、リスクを取ってハイリターンを狙うか。

簡単な質問だったのですぐ終わりました。

 

2. 口座開設オンライン申し込み

メールアドレスの登録、本人確認書類の登録、銀行口座等の入力だけで申請は完了です。

本人確認書類の登録も撮影した画像をアップロードするだけでした。私はPCでやりましたがスマホアプリからならもっと簡単だと思います。

開設する口座の種類で悩みましたが、ほとんどの場合「特定口座(源泉徴収あり)」で大丈夫です。

 

3. 口座開設完了

口座開設の審査後、登録した住所に簡易書留が送られてきます。受け取れば口座開設完了(最短2営業日)。

簡易書留が発送されたらメールが来ます(申し込みの翌日でした)。受け取ったあとも親切に口座開設完了のメールが来ます。

 

口座開設後は

口座開設後も簡単です。

 

1. 運用プランの設定

資産運用のゴールとなる目標金額と、運用方針となるリスク許容度を決定します。これらは運用期間中に変更することもできます。

 

2. WealthNaviの口座に入金

資産運用を始めるための資金を入金します。入金方法には、リアルタイムで入金できる「クイック入金」(無料)と、お客様専用口座に振り込む「通常振込」があります。

私は、金融機関が対応していなかったため通常振込で行いました。でも、振込手数料がかかる以外は問題ありませんでした。

 

3. 資産運用がスタート

あとはおまかせで資産運用が始まります。

 

よかったところ

以下の資産クラスを自動でバランス取って投資してくれます。

  • 米国株(VTI)
  • 日欧株(VEA)
  • 新興国株(VWO)
  • 米国債券(AGG)
  • 金(GLD)
  • 不動産(IYR)

これらはどれか一つが下がっても他は上がる傾向があるため、ショックを一定程度和らげることができます。これが分散投資の利点です。

アプリもブラウザ版(PC)と遜色なく閲覧・設定できて満足。ログインはiPhoneの指紋認証が使えて便利です。

DeTAX(自動税金最適化)があるのもいいところ。DeTAXとは、税負担の一部または全部を翌年以降に繰り延べる機能です。繰り延べがなかった場合より運用できる金額が増えるため、投資効率向上が期待できます。

なお、預かり資産の1%(年率・税別)が手数料としてかかります(長期割もあります)。

 

運用実績

リスク許容度は3で運用開始。

年利換算は(1 + r)^(365/d) - 1として計算しました。それまでの損益がずっと続くという強引な仮定に基づくため雑談程度にお受け取りください。

表は横スクロール可能、単位は円

  元金 評価額 損益 年利換算 イベント
初日 500,000 499,840 -160   入金50万
1日後 500,000 501,739 +1,739 255%  
2日後 500,000 502,871 +2,871 184%  
3日後 500,000 503,468 +3,468 132%  
4日後 500,000 507,016 +7,016 257%  
5日後 500,000 507,016 +7,016 177%  
6日後 500,000 507,016 +7,016 133%  
7日後 500,000 509,578 +9,578 169%  
8日後 500,000 508,744 +8,744 121%  
9日後 500,000 513,958 +13,958 205%  
10日後 500,000 508,361 +8,361 83.2%  
14日後 500,000 507,354 +7,354 46.3% 手数料75
16日後 700,000 704,591 +4,591 16.1% 積立20万
18日後 700,000 698,756 -1,244 -3.54% 初の赤字転
22日後 700,000 703,171 +3,171 7.79% 分配金220
30日後 700,000 713,219 +13,219 25.6%  
  元金 評価額 損益 年利換算 イベント
2か月後 900,000 880,082 -19,918 -12.6%  
3か月後 1,100,000 1,057,475 -42,525 -14.6%  
4か月後 1,100,000 988,515 -111,485 -27.4%  
5か月後 1,100,000 1,021,933 -78,067 -19.8%  
6か月後 1,100,000 1,067,757 -32,243 -8.54%  
7か月後 1,100,000 1,086,023 -13,977 -3.76%  
8か月後 1,100,000 1,104,561 +4,561 1.25%  

目減りもしますが、長期的には銀行に預けるよりずっとお得ですね。

※相場変動、為替変動、信用、その他のリスクにより損失が生じ、また、投資元本を割り込む場合があります。これらリスクをご理解の上、ご利用ください。